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远比逾期更可怕的就是被贷款

发布时间:2021-01-08 03:18:20 阅读: 来源:不锈钢螺旋输送机厂家

圈姐

有一种情况,比逾期还可怕——被贷款!莫名其妙出现贷款坏账,导致贷款被拒

【案例1】被办卡,涉案金融1000余万元

2017年12月,某银行反欺诈中心工作人员带着70余份资料,来到北京丰台公安分局经侦大队报警,称有多名女子提交虚假信息骗领信用卡。在面签时,银行工作人员发现申请人长相与身份证照片明显不符,经梳理,陆续发现了异常申请70余份,随后报警。

经过通力合作,警方抓获嫌疑人11名,起获35部POS机、百余张身份证、银行卡等涉案工具。初步核查,涉案金额1000余万元。

犯罪分子通过网络非法获取到身份信息后,分发给年龄、长相相似的女员工,指使其编造学历、单位等向各个银行提交申请,骗领信用卡,一旦申领成功,就利用POS机进行套现。

【案例2】235名职工莫名“被贷款”1614万

澎湃新闻的一则报道:“235名职工在不知情下,被集团以他们的名义,向怒江州公积金管理中心贷款,金额4万元至8万元不等,总金额为1614万元。一名集团内部员工提供的明细表显示,该集团还以45名职工的名义,向工商银行贷款1372万元。”

被贷款少则几千,多则几十万的新闻,经常在电视上和网站上看到。除了“被贷款”,信息被盗用导致“被办卡”,也时有发生。

“被贷款”的三大恶果

首先我们来看看,遭遇“被贷款”会有什么后果呢?

1. 如贷款未还完,理论上被贷款人要按时还贷,被贷款人名下的银行存款也有可能被划转抵扣,亦有可能被催收方骚扰亲友邻居。

2. 如逾期未偿还贷款,恐列入个人征信,致个人信用受损;

3. 一旦个人征信出问题,可能导致无法正常贷款买房、买车、旅游,乘坐交通工具出行被限和无法办理信用卡等。

遭遇“被贷款”的后果还是很严重的!一些人在遭遇此类情况时,往往认为贷款方是“公家”,自己是“私人”,“私人”斗不过“公家”,就只能自认倒霉、替人还债么?当然不是了!

“被贷款”后该如何最大程度上维护自己的合法权益呢?小编总结以下三点。

1.被贷款人有权要求认定合同无效

被贷款人有权诉请法院确认前述贷款合同无效。我国《合同法》第五十二条规定:“有下列情形之一的,合同无效:……(二)恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益;……”《民法通则》第五十八条也规定:“恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的”民事行为无效。

什么意思呢?即银行与真正贷款人的行为,从开始起就对被贷款人没有法律约束力。银行与真正贷款人串通订立贷款合同的行为,对被贷款人无法律约束力,被贷款人有权要求银行认定被贷款人不知情的贷款合同无效。

2.如果因为被贷款产生不良信用,被贷款人有权要求银行消除不良记录

被贷款人有权要求删除不良信用记录。《民法通则》第一百零一条规定,公民的人格尊严受法律保护,禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民的名誉。不良信用记录不仅是银行发放贷款的参考,也是对公民个人品德、信誉的综合评价,即涉及到公民的名誉。

贷款机构当初稍加留意、调查,便能够发现持身份证贷款者并非贷款者本人,进而避免“被贷款”的发生。无中生有的结果导致了被贷款人的不良信用记录,对贷款者造成了毁谤,存在过错的机构自然难辞其咎。

3.如果账户存款被扣款,被贷款人有权要求退还被扣本息

如果遭遇扣款,被贷款人有权要求退还被扣款项。鉴于被贷款人没有与贷款机构签订借款合同,而他人假冒被贷款人身份与银行签订的借款合同并不能对被贷款人产生任何约束力,也不能成为贷款机构扣除小王存款抵做贷款本息的合法依据,从而就决定了贷款机构的私自扣款行为构成不当得利。

而《民法通则》第九十二条规定:“没有合法根据,取得不当利益,造成他人损失的,应当将取得的不当利益返还受损失的人。”如果因贷款机构拒不返还而引发诉讼,则应按照侵权处理,即贷款机构必须依据《侵权责任法》的规定,向被贷款人返还财物,赔偿损失。

维护自身权利三步走

通常情况下,遭遇“被贷款”后,受害人该如何处理呢?

首先,收集证据线索。比如保留通话记录和聊天记录,向贷款机构要求调取相关资料。比如,被贷款人可以要求向贷款机构调取合同复印件、甚至录像资料,通过签名、影像来证明自己并非真正的贷款人。

其次,向公安部门、行业管理部门或相关机构进行投诉举报。比如,向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。受理投诉的机构应当及时进行核查和处理,自受理之日起30日内书面答复投诉人。

最后,委托律师维权。聘请专业律师,通过法律手段消除影响、恢复名誉、获取赔偿等。一般来说,被贷款人可直接向贷款平台所在地法院提起诉讼,主张贷款合同无效。提起诉讼后,贷款平台方需提供相应的材料来举证,这样比被贷款人自己寻求解决办法要好得多。如果法院最后判定确实是被贷款人身份证遭冒用而贷款,就可以说明该合同无效,征信系统的失信记录也可以得到撤销。

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